經過保險人數十年的耕耘，保險已被大眾完全接受。隨著客戶對保險更高的追求，保險已超越保障的范疇，增加了很多附加值服務。所以出現了這句話：別了，保險推銷員！是的，我們不再是推銷員。客戶需要生、老、病、死、殘等風險管理計劃，客戶需要全生命周期美好生活的見證者和守護者。在平時，我們要做的是客戶的風險顧問，全面評估客戶每一個階段不同的風險保障需求，為他們提供全生命周期的風險管理計劃；在風險發生時，我們要做的是客戶的理賠顧問，幫助客戶尋找理賠的理由，最大限度的維護客戶的利益。也就是說，只有不斷學習儲備知識、拓寬視野、提升自我，才能跟上保險發展的大潮，滿足客戶對保險更高的追求。

作為一名合格的風險管理師應該是什么樣子的呢？通過學習，我總結了以下幾點：合格的風險管理師應該具備風險管理、理財、金融資產運用、人生設計、節稅和財產轉移設計六大知識領域。

風險管理?？蛻粼谶M行財富管理時，經常面臨市場風險、財務風險、管理風險、利率風險、通脹風險、經濟大勢變化風險、行業風險及流動性風險等。金融商品市場是一個充滿不確定因素且變動性風險很大的市場，風險管理師應通過專業的知識體系及各方面信息的關注，幫助客戶分析資產運作中可能存在的風險，通過多元化操作幫助客戶有效規避、轉嫁和降低風險。

理財基礎。首先，保險風險管理師要建立正確的風險管理理念，了解金融市場現狀以及對未來的預判等。其次要明確客戶的財務目標，即在一定時期客戶資產的預期增加值，客戶財務目標的制定需要適合客戶自身的條件（客戶所處的社會地位、經濟狀況、日常收入、子女教育等），符合客戶人生各個階段的需求，把短期、中長期目標相結合，規劃內容數字化。比如工薪階層，有房貸，孩子需要上學，這部分也是期待保險的，我們可以為他們量身選擇小而優的保險。

金融資產運用。經濟發展趨勢、金融政策變動、金融機構的種類和特征、利息的種類和分析、匯率動向等基礎知識體系是財務規劃最起碼要掌握的。同時須熟悉其所投資的理財產品并及時關注各方動態，根據掌握的各種金融資產的運用知識和風險認知，不斷提高自己的分析判斷能力，慎重地為客戶做出判斷，適當調整客戶投資產品的品種、組成結構、持有數量等。

人生設計?？蛻籼幱诓煌娜松A段，面臨的規劃設計課題也有所不同?；诳蛻舻纳芷?，分析客戶的收入支出，將客戶不同階段的面臨的財務問題進行系統整理，從長遠的角度為客戶進行規劃設計，這是財務規劃的基本目的所在。

節稅。目前保險的節稅避稅功能還是非常強大的，所以風險管理師也要加強自身對稅法知識的了解和學習。

財產轉移設計。國人養兒防老的觀念根深蒂固，父母辛苦一生積累的財富，大部分會選擇留給下一代。因此，在進行理財規劃時，在滿足客戶財富保值增值需求的同時，更要考慮客戶的財富傳承要求。

在擁有六大知識領域的同時，一名合格的風險管理師還必須具備六大技能：專業知識、基本技能、職業能力、收集能力、分析能力和整理規劃能力。

專業的知識技能。經濟學、法律、家庭財務規劃、投資規劃、個人風險管理和保險規劃、退休和養老規劃、個人稅務和遺產規劃、信用與債務管理、綜合理財規劃等。

基本技能。專業責任感、認知能力、溝通能力、實踐能力。

職業能力。收集理財所需要的信息，并運用所學的知識和技能分析客戶的財務狀況，且根據客戶的實際情況制訂相應的規劃。

收集能力。確定客戶的財務目標、理財需求和價值觀，判定客戶金融理財的態度和理財水平，熟知客戶發生的重大變化。

分析能力。分析客戶的目標、需求，并對其先后順序進行排序，考慮經濟、政治、政策法規的影響，把握財務目標的進展情況。

整理規劃能力。在收集、分析客戶信息的基礎上，對客戶的資產負債進行整合，給予客戶一整套量身定制的規劃方案。

我們從曾經社會地位不高的保險推銷員正慢慢轉變為為客戶做好一生規劃的“風險管理師”，這條轉型之路任重而道遠。但可以肯定的是我們已經啟程，并未止步。（新華保險山東分公司威海中心支公司 叢紅滋）