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投資兩年，年化利率將近20%，這樣的投資產品，真的靠譜嗎？近期，有不少老年消費者遭遇這樣的投資陷阱。不法分子是如何讓老年人拿出這么多錢進行所謂“投資”的呢？原來，這些老年人都購買過保險產品，投資的資金都來源于老年人退保的保費。先騙人退保，再誘導投資，這是近兩年金融領域出現的新型詐騙手段，不僅嚴重誤導消費者，還使消費者面臨眾多風險隱患。

案情概要

楊先生家住廣州，今年七十四歲。最近，他的手機收到一通陌生號碼的來電，對方自稱是某保險中介公司員工劉某，談及楊先生前幾年購買的分紅保險收益的問題，劉某不斷暗示這份保險收益較低，并建議楊先生前往其公司重新核算保單，聽了劉某的講解，楊先生萌生了退保的念頭。

幾天后，楊先生來到劉某提供的公司地址, 接待臺醒目的寫著“XX保險服務中心”幾個大字。劉某將楊先生帶入一間狹小的會客間，經過其一番核算，楊先生的這份保單看起來確實不太“劃算”。對方趁熱打鐵，開始宣傳公司新推出的某理財項目——投資2年，期限短，年化利率最高將近20%！劉某表示，可以幫助楊先生辦理退保，但退保手續完成后，必須將退保金用于投資劉某公司的項目。

楊先生沒有當場決定，而是表示要回去跟家里人商量一下。回家后，楊先生思前想后，還是覺得不太穩妥，于是果斷回絕了對方。正是楊先生的這份警惕讓他避免了一場騙局。

案例警示

近期，不少老年人均接到類似電話，對方首先告訴你買的保險收益不達預期或者不劃算，然后讓你提供保單信息和身份證給他們代辦退保，第三步就是投資他們的高收益的產品。但如他們宣傳的高收益產品真的能兌現嗎？答案是否定的，實為新型騙局。

今年，銀保監局公開披露，全國多地出現第三方理財機構假借保險公司名義唆使客戶退保，并將退保金用于購買新的金融產品，結果數月后，工作人員失聯，才發現其所承諾的高收益產品并不存在，退保金也拿不回來，中了非法集資的圈套。

針對此類情況，平安人壽也曾發布聲明：某些機構以“保單收益補償”、“保單售后”或者“分紅核算”等名義引誘客戶前往非正規保險公司營業地點，實則勸客戶退保，轉投無公開途徑可查詢資質的理財產品。目前已有部分客戶因此遭受了經濟損失，還有客戶因為退保而失去保險保障。未來再次投保時，由于年齡、健康狀況的變化，可能將面臨重新計算等待期、保費上漲甚至被拒保的風險。

借此提醒廣大消費者，購買保險需認清機構資質，切勿上當受騙。根據保險法規定，只有取得金融監管部門頒發的經營業務許可證的機構，才能從事保險經營活動。市場上一些機構雖然冠有“XX保險經紀”、“XX保險代理”等名號，但實際并未取得金融監管部門頒發的經營業務許可證，不具備合法的保險中介資格。

消費者在購買保險產品或辦理保險業務時，應注意仔細甄別保險公司、保險中介機構或人員是否具備相應資格，如可通過中國銀保監會官網“在線服務”欄目查詢和選擇正規合法的保險機構購買保險產品。